나이가 들수록 질병이나 사고가 일어날 확률이 커지고 의료비 지출이 늘어나게 됩니다. 의료기술은 발달하지만 병원비 부담도 만만치 않습니다. 실비는 여러 과정에서 의료비를 90%까지 돌려받는 보험으로 실비보험 특약 실손보험 차이 상해질병 MRI 한도 설계사도 알려주지 않은 핵심 정보들을 알아보겠습니다
실비보험
실비보험은 다른 보험 대비 적은 보험료로 전박적인 의료비 보장이 가능합니다. 보험사에서 실비보험 손해율을 따져보니 한해에만 130%는 가볍게 넘어섰으며 이런 상황이 계속되면 보험사에서는 점점 실비보험료 인상과 상품을 줄일 수밖에 없습니다
급여에 해당을 하게 되면 자기 부담률이 10% 비급여는 20%인데 급여는 건강보험이 적용되는 것이며 비급여는 건강보험이 적용되지 않는 것으로 보험의 가입 시기마다 공제금액은 다르지만 큰 차이는 없습니다
병원에서 도수치료를 받는다고 할 때 도수치료 금액은 대략 6~15만 원 정도선에서 하게 됩니다. 비싼 도수치료도 실비보험이 있으면 약간의 자기 부담금만 지불하면 되는 것입니다
2017년 4월 가입자는 비급여에 해당하는 주사료, 가지공명진단, 도수치료를 기본으로 보장이 가능하지만 4월 이후 가입자는 특약으로 가입을 해야 보장을 받을 수 있으며 2017년 이후 가입한 분들은 3대 비급여 항목이 별도로 빠져 있습니다.
이는 도수/체외충격파/ 증식, 비급여 주사, MRI, MRA로 특약을 들어도 공제금액 및 횟수 제한은 있습니다.
공제금액 및 횟수
- 도수: 공제 = max (2만원, 의료비 30%) 1년간 50회 350만원
- 비급여주사: 공제 = max (2만원, 의료비 30%) 1년간 50회 250만원
- MRI: 공제 = max (2만원, 의료비 30%) 1년간 300만원
실비보험 특약
과거의 실비는 자동차 보장, 사망, 암 보장등과 통합적으로 구성해야 해서 금액이 부담이 되었지만 요즘은 다양한 상품으로 의료실손보험만 구성하여 보험료 부담을 낮췄습니다. 하지만 이렇게 저렴한 것을 하면 비급여 항목은 물론 필요한 특약을 놓치게 되어 낭패를 볼 수 있습니다
특약 가입 시 가입은 가능하지만 나중에는 따로 더 추가 가입이 불가능합니다. 실비보험은 중복보장이 아닌 비례보장이기에 한 번 가입할 때 신중하게 해야 합니다
실비에서 꼭 가입해야 할 특약은 3대 비급여 항목으로 도수/체외충격파/ 증식, 비급여주사 MRI, MRA로 갱신형으로 강비 된 특약은 다 빼는 것이 좋습니다. 도수치료도 은근 많이 받는 경우가 있고 100세까지 보장이 가능한 보험으로 선택해야 하며 실비보험은 1년마다 자동갱신에 15년마다 재가입을 하게 됩니다
실비보험 실손보험
실비보험과 실손보험은 같은 보험으로 실비보험은 비갱신형 상품이 없지만 보험사마다 갱신 시 인상률이 다를 수 있습니다. 그래서 가입 전에 꼼꼼히 확인해야 합니다
- 중복 으로 가입되어 있는지 확ㅇ니하고
- 순수보장형으로 가입하기 (만기환급형은 환급금이 적되지만 보험료가 비쌉니다)
- 건강할 대, 젋을 때 가입하기 (나이가 들면 가입 금액도 커지게 됩니다)
- 설걔사와 상의를 보고 실비보험 사이트에 방문하여 가격 비교하기
실비보험은 손해율이 높은 상품으로 보험사 역시 이윤을 추구하기에 가입 연력을 낮추는 경우가 많습니다. 현재 50세, 60세가 넘으면 실손보험 가입이 불가능하며 75세까지는 노후실손보험 가입이 가능한데 50~75세 사이입니다.
추가로 자동차 보험은 인터넷으로 바로 강입하는 다이렉트가 저렴하며 설계사를 통하면 어찌 되었든 가격이 더 들어가게 됩니다. 또한 100세를 넘어 종신으로 보장되는 상품이 있으니 알아야 하고 갱신형 보험을 가진 분들은 비갱신 상품을 알아봐야 합니다.
