일시납 연금 보험 뜻 즉시연금 의미는? 금리연동형 및 투자 변액 총정리

일시납 연금 보험 뜻 즉시연금의 의미를 알아보겠습니다. 금리 연동형 및 투자 변액에 대해서도 총정리를 해보겠습니다. 노후 준비를 하는 방법 중 하나가 즉시연급으로 목돈을 한 번에 내고 일정 기간을 거치한 후에 연금을 받는 것인데 이에 대해서 알아보겠습니다

 

일시납 연금 보험

 

금리연동형 연금

일반적으로 가장 많이 가입하는 보험으로 목돈을 내면 일정한 이자를 받고 나중에 연금형태로 지급을 받는 것입니다. 

 

가장 먼저 종신연금형은 연금을 개시하고 평생 받는 종신 연금형으로 60세 남성 기준 1억 원 연복리 2.42%이며 이는 변동될 수 있습니다. 종신연금형은 조기 사망하더라도 일정 기간 지급을 보증하는 보증 조건이 있습니다.

 

최저보증형 연금이 있으며 종신연금형으로 받는 조건하에 단리 5% 이자를 최저 보증하는 것으로 최저보증형 연금의 장점은 이자도 높지만 연금을 받아가 일찍 사망하는 경우에도 못 받은 원금과 이자를 상속인에게 지급한다는 것입니다

 

그리고 확정기간 연금형이 있으며 생존기간과 관계없이 약정기간에 원금과 이자를 나누어 매달 연금을 지급하는 방법입니다. 이자는 사업비를 공제하면 은행금리와 비슷한데 쉽게 말해서 은행에 넣어두고 인출해서 사용하는 것과 다르지 않습니다. 1억까지 비과세가 가능하다는 메리트가 있으며 이자수입이 없어 비과세의 의미도 크지 않습니다

 

마지막으로 상속연금형의 경우 매월이지만 지급하고 원금은 만기 때 환급을 하는 방법입니다. 만약 3억 원을 한 번에 일시납으로 내면 3억 원 전액에 세금이 부과되지만 쪼개서 넣으면 1억 원을 넘는 시점에 과세가 됩니다. 그래서 1억 원을 먼저 가입하고 다른 계좌에서 1억 원으로 가입하면 1억 원 과세대상이 되므로 유리합니다

 

연금보험

투자형 변액 연금

납입한 보험료의 일부를 펀드에 투자해서 수익률을 내는 연금상품으로 고객이 낸 보험료로 투자한 실적에 따라 추가연금이 붙어 수익자에게 지급되는 연금액이 달라지게 됩니다

 

연금원금은 보장되지만 10년 이내 중도해약 시 원금이 보장되지 않은 특징을 갖고 있습니다. 사업비는 내가 매월 내는 보험료에서 보험사가 가져가는 수수료이며 가입초기 집중되어 있기 때문에 보험상품을 일찍 해지하면 원금을 찾을 수 없습니다. 이 할 회사의 수익률을 체크해 보는 것이 중요합니다

 

최저보증형 연금이 있는데 이는 종신연금형으로 받는 조건하에 단리 5% 이자를 최저보증하는 것으로 납입한 보험료를 연 5%로 불려서 이자도 높지만 연금을 받다가 일찍 사망하는 경우에도 못 받은 원금과 이자를 상속인에게 지급한다는 점입니다

 

유의사항

• 거치기간 동안 5% 단리로 불리는 것입니다. 예를들어 1억원 기준으로 1년 1억 500만원, 2년 1억 1000만원,10년 1억 5천만원 이런 식입니다
• 거치를 오래해야 이익입니다. 1~2년 거치한다고 하면 의미가 없습니다
• 적립된 금액을 반드시 연금으로만 받을 수 있습니다
• 연금수령/ 사망 시에는단리 5% 최저보증을 받을 수 있습니다. 중도인출/ 해지 시에는 최저보증을 받을 수 없습니다
• 사망시에는 5%로 적립된 금액에서 받아간 연금액을 제외하고 남은 금액을 상속인에게 일시불로 지급합니다
• 상속목적으로도 유리합니다
• 은행은 중간에 찾아도 원금이 보장되지만 최저 보증연금은 중간에 찾으면 손실이 발생할 수 있습니다

 

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즉시연금 가입 시에는 월 수령액, 세금 부분등을 잘 따져봐야 하며 가입 후 10년 이전에 조기 해약 시 원금보다 적은 돈을 가져갑니다. 10년 유지가 현명하고 중간에 계약자를 바꾸거나 상품 내용이 바뀌게 되면 새로 계약을 체결하는 것과 같으니 주의해야 합니다